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5万变500万 “忘掉密码”才是暴赚秘诀?哪些基金值得我们长期投资?

时间:2021-04-26 14:33:20来源: 作者:佚名

  近期,又有“忘记密码”暴赚100倍的大妈火了!这位大妈在2008年以5万元的成本购入一只股票,后因常年在国外忘记密码,如今前来销户,赫然发现自己的账户市值已经达到500多万元。

  不久前还有12年赚了1200万的“最强基民”在富国天惠精选成长2008年年报披露时首次出现在基金前十大持有人名单中。花了近200万买入183.74万份富国天惠,随后持有基金整整12年一直未变,大赚了1200万。

  网友戏称,“股神”巴菲特都自愧不如。难道说投资赚钱的秘诀就是让自己的记性变差一些?忘记基金的存在?

  实际上基金投资应该坚持长期投资的理念,避免频繁地申购与赎回。投资没有一蹴而就的,一步一个脚印,才能成功。

  长期投资真的能躺赚吗?

  上证综指自2008年12月31日后,经历了起起伏伏,至2021年4月23日区间涨幅达到87.74%。

  相比之下,基金的表现更加亮眼。数据统计显示,截至2021年4月23日,富国天惠成长混合A复权单位净值增长率高达775%。

  事实上,长期来看,和富国天惠类似,还有不少主动权益基金带来了不错的投资收益。

  统计显示,2008年12月31日至2021年4月23日期间,所有主动权益基金均取得了正收益。其中,易方达中小盘、银华富裕主题、华泰柏瑞价值增长A表现突出,其投资收益超过9倍。也就是说,如果在08年买入这些基金并且坚定持有至今,不要每天追涨杀跌,追风投机,市场的确会给你一个惊喜。这就是复利的力量。

  但是真正长期持有的基民却寥寥无几,这也就是为什么赚钱的基民很少的原因。基金业协会发布的调查问卷揭开了投资者的投资行为,交易频繁、投资时机错误等因素,或是造成大多数基民投资难的重要原因。

  调查问卷显示,从个人投资者持有单只基金的时间来看,只有7.7%的投资者的持有时间超过5年,能够持有3年-5年、1年-3年的投资者比例为 12.2%、34.7%。而45.4%的投资者持有单只基金的平均时间不超过一年。

  同时,从投资时机来看,高点入场的投资者大有人在。调查问卷显示,有 28.4%的投资者发现某只基金表现非常好时购买基金,有 21.6%的投资者在看好市场行情时购买基金,有 40.2 %的投资者会在大盘下跌时购买基金。

  在泓德基金副总经理邬传雁看来,在结构性牛市中,市场的波动可能较为频繁。对于投资者来说,要达到投资理财的目标,实现财富的保值增值,需要提高抵抗波动干扰的能力。在投资的黄金时期,机会比较大,风险也会比较大,投资者不能轻易放弃,不要被波动“震出局”。

  兴证全球基金表示,基金是一种并不适合短期投资的品种。一方面,短期频繁交易的手续费并不低,为了鼓励持有人长期持有,基金合同中一般规定持有周期越长,赎回费率越低。例如,有些偏股混合型基金,如果持有30天内赎回,赎回费率为1.5%,而如果持有超过1年,可能就不会收取赎回费率。另一方面,通过测算近10年中证偏股基金指数可以发现,更长的持有时间下,正收益占比往往更高。持有2年及以上,获得正收益的占比超过90%。

  有券商营业部人士指出,目前不少基民投资比较短视,比如投资基金如同股票一样高抛低吸,有一点收益就赎回,有亏损就立即赎回,频繁操作的手续费成本会影响投资收益。“基金是中长线投资短线炒基很难赚大钱。行情震荡时,可以考虑做定投。”

  如何选择值得长期投资的基金?

  当然,也不是所有股票和基金长期持有都能获得正收益。赚钱的前提必须是买到靠谱的好股票和好基金。

  适合你长期投资的基金,往往有这三个特点:

  1,基金经理的投资策略经过牛熊考验,业绩有可持续性

  长期投资要避免简单地根据短期业绩去盲目追逐热点产品,可以通过考量投研团队质量、长期业绩表现、投资风格和原则、公司治理等方面,对基金产品进行筛选。

  2,基金经理的能力圈最好在消费、医药、科技这些长期向好的赛道上

  俗话说,男怕入错行,女怕嫁错郎。投资也是如此,选对了行业,顺风顺水,十年十倍,选错了行业,担惊受怕,资产缩水。

  有些行业天生就容易赚钱,比如消费和医药相关行业。这两个行业也恰恰是涨得最好的行业,这两类行业在A股很容易赚钱,适合长期配置。

  从长期来看,表现最好的消费行业,实现了15年15倍的涨幅,平均年化收益高达20%。

  而有些行业有明显的周期性,而且在周期底部也有很强的盈利能力,比如银行证券保险。这类行业就非常适合在周期性底部买入,赚点稳稳的收益。

  所以基金经理的投资领非常重要。对于主动管理型基金的基金经理们来说,认清自己,并在自己能力圈内努力做得更好,这个是投资的大前提。

  3,基金的波动不能超过你的承受能力,这样你才能拿得住。

  高波动的资产不适合长期投资,因为极少有投资者具备足够强大的心理承受能力,可以平静应对短期大幅回撤。选能做好风控的管理人,或者投资者自己做好资产配置,降低投资组合整体波动,长期投资才更可能成功。

  即使你的风险偏好比较高,选择长期投资的基金时,也尽量要避开行业主题基金,虽然它们的短期可能业绩比较突出,但是长期来看波动大且对基金经理的投资和管理有所限制。

  另外,分散投资也有利于降低波动,不要单吊一只股甚至单吊股票这一个大类,比如按比例配置指数基金、债券基金

  总结一下,其实真正值得长期投资的基金,不仅要长期业绩好,还要适合自己的风险偏好。具体基金而言,投资者可以关注富国天惠、兴全合润、易方达中小盘、睿远成长价值混合等

  长期投资就是拿着不动吗?

  长期投资并不是简简单单长期持有就可以的,长期持有只是一个投资结果。对一只基金,经常进行阶段性评估,如果基金足够好,每次的评估结果就是“继续持有”。长此以往,投资期限不断拉长,最终体现为我们说的长期投资。

  那么如何在持有的过程中评估基金是否值得“继续持有”呢?

  1、关注基金经理人的变化。毕竟基金经理人可以说是基金的核心,如果基金经理人改变了,基金的风格也可能发生变化,这时候就要引起重视了。

  2、关注更好的同类替代品。相同类型的产品,如果有更优的选择,何乐而不为?类似的投资风格,如果另一位基金经理选股能力更强,可以考虑替换。

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